規劃你的最後一塊錢 ｜Die with Zero Calculator
用最簡單的方式，看看你的錢能不能陪你到最後一天，
以及——你可能留下了多少沒花到的錢。
1 關於你
2 資產與收支
3 進階假設
所有預估都以今天的幣值呈現，所以數字反映的是你的錢實際買得到的東西。
你的淨值隨時間變化
以今天的幣值顯示，已調整通膨。
你的 Die with Zero 退休數字
$10,780,518
有這樣的資產，你就可以今天退休，到 84 歲時剛好花完。
以你現在的資產，每月最多可以花
$132,324
維持目前資產，到 84 歲時剛好花完的最高月開銷。
以上預估僅供參考，依你輸入的假設逐年推估，並非投資理財建議。
靈感來自 Bill Perkins 的《Die With Zero》（中文版《別把你的錢留到死》）。
三步驟，看懂你的退休數字
- 01
填入你的狀況
年齡、目前資產、每月收支與預期報酬——只要幾個數字，不必註冊。
- 02
看走勢與數字
即時看到資產隨年齡的變化曲線，以及「剛好歸零」的退休目標金額。
- 03
一鍵套用試算
把算出來的 FIRE 數字或可花金額直接套回去，反覆調整到滿意為止。
關於 FIRE 與 Die With Zero
什麼是 FIRE（財富自由、提早退休）？
FIRE 是「Financial Independence, Retire Early」的縮寫，中文常譯為財務獨立、財富自由或提早退休。核心概念很簡單：當你的資產所能產生的報酬足以支應生活開銷，你就不再需要為錢工作。最常見的快速估算是「年支出的 25 倍」，也就是知名的 4% 法則；而這個 FIRE 計算機更進一步，把你的年齡、投資報酬率、通貨膨脹與預期壽命都納入逐年模擬，算出更貼近你個人情況的退休金數字。
什麼是 Die With Zero（死前財產歸零）？
Die With Zero 出自 Bill Perkins 的同名暢銷書（中文版《別把你的錢留到死》）。它主張人生的目標不是累積最多的財富，而是把金錢盡可能轉換成體驗，理想上在離開世界時剛好把錢花完——既不留下遺憾，也不浪費辛苦賺來的每一塊錢。本計算機會算出讓資產「剛好歸零」的退休數字，並提醒你是否存過了頭、又會留下多少根本沒機會花到的錢。
這個退休試算怎麼計算？
我們以「今天的幣值」逐年模擬你的淨資產：工作期間每月加入儲蓄，退休後每月扣除開銷，並套用實質報酬率（名目報酬扣除通膨）。FIRE 退休數字代表「今天就退休、到預期壽命剛好花完」所需的本金；每月可花金額則代表以你目前的資產，每月最多能花多少又能剛好歸零。所有運算都在瀏覽器即時完成，免費、免註冊，也不會儲存你的任何財務資料。
常見問題
什麼是「Die With Zero（死前財產歸零）」？+
這是 Bill Perkins 在《Die With Zero》（中文版《別把你的錢留到死》）提出的觀念：人生的目標不是留下最多的錢，而是把賺到的錢盡量轉換成體驗，理想上在離世時剛好花完。這個試算就是幫你估算「剛好歸零」需要多少錢、又能花多少。
FIRE 退休數字是怎麼算出來的？+
我們假設你今天就退休、之後不再有工作收入，以目前的花費水準逐年提領，並讓資產在預期壽命那一年剛好歸零，回推今天需要的本金。計算時刻意不計入勞保或年金，讓這個數字反映純粹靠自己準備的資源；所有金額都換算成今天的幣值。
預設的報酬率與通膨是怎麼來的？+
預設投資報酬率 7%，對應長期分散配置的全球股市；通貨膨脹預設 3%，偏保守一點（接近美國長期平均，台灣長期約 1–2%），讓退休規劃留些緩衝。預期壽命則參考台灣內政部簡易生命表並略偏保守。這些都能在「進階假設」裡自行調整。
金額是用什麼幣別？+
試算本身貨幣中立，$ 符號可以當成新台幣，也可以當成任何你習慣的幣別，只要前後一致即可。預設數字以台灣的新台幣級距填入，方便台灣讀者直接使用。
這個 FIRE 計算機需要付費或註冊嗎？+
完全免費，也不需要註冊或登入。所有計算都在你的瀏覽器裡即時完成，不會上傳或儲存你輸入的任何財務數字。
FIRE 需要存到多少錢才能退休？+
常見的快速估算是「年支出的 25 倍」，也就是 4% 法則；例如每月開銷 4 萬、年支出 48 萬，大約需要 1,200 萬。這個計算機更進一步，把你的年齡、投資報酬率、通膨與預期壽命都納入逐年模擬，算出更貼近你個人情況的 FIRE 退休數字。
4% 法則和 Die With Zero 試算有什麼不同？+
4% 法則假設你每年只花投資組合的約 4%、本金幾乎不動，目標是「錢一輩子花不完」；Die With Zero 則允許你逐年動用本金，目標是「剛好在預期壽命花完」。在相同的支出水準下，Die With Zero 所需的退休金通常會比 4% 法則來得低。
結果可以當成理財建議嗎？+
不行。這是一個簡化的試算工具，用來幫你建立直覺與方向，所有結果都是根據你輸入的假設推估，並非投資、稅務或理財建議。重大決定前，建議諮詢專業人士。