SoFi 於 2026 年 10 月 22 日宣布推出 SoFi Earn（SOFIE），讓會員先以代幣化存款賺取利息，再按 1:1 轉成 SoFiUSD，用來買幣或鏈上移轉。最需要看清楚的是：SOFIE 適用存款保險規則；轉成 SoFiUSD（代號 SOFID）後，就不再是受保存款。兩者都出現在 SoFi 的產品體系，持有人拿到的權利卻不同。
這次官方公告列出的 APY 為 4.40%，利率基準日是 2026 年 10 月 20 日，並註明會浮動。產品從公告時起向 SoFi Crypto 會員分批開放至 11 月；這個時程不能解讀成全球讀者當天都能申請。
SOFIE 的 4.40% APY，來自銀行存款
依 SoFi Earn 產品揭露，SOFIE 是 SoFi Bank, N.A. 的存款負債，每單位代表存放在銀行的 1 美元。「負債」是指銀行欠存款人的錢，存款人則對銀行享有存款債權。SOFIE 是獨立於 SoFi Crypto 的產品，也不是支付穩定幣。
4.40% 是年百分比收益率（APY），用年化方式表達含複利效果的收益。SoFi 同時註明利率可隨時調整、沒有最低餘額要求，而且費用可能減少收益。因此，不能把發布時的數字當成鎖定一年的利率，也不能套到轉換後持有的 SOFID。
SOFIE 存保額度，須和同銀行存款一起算
SoFi 對 SOFIE 揭露的標準保障，是每位存款人、每家受保銀行、每個帳戶所有權類別最高 25 萬美元。這三個條件要一起看：產品多一個名稱，並不會自動多出一份額度。
FDIC 的官方說明指出，同一銀行內屬於同一人、沒有受益人的個人帳戶，要把餘額合併計算。假設你在同一家受保銀行已有 24 萬美元這類存款，再放入同類別的 2 萬美元，合計是 26 萬美元；按 25 萬美元上限，便有 1 萬美元超出保障。這裡假設所有餘額都屬同一所有權類別，並先不計新增利息。
FDIC 的作用，是在受保銀行倒閉時保障符合條件的存款。評估 SOFIE 時，應先整理自己在 SoFi Bank 的其他存款及所有權類別，再看剩餘額度。
1:1 轉成 SOFID 時，保障跟著改變
公告描述的路徑是先持有 SOFIE，再按 1:1 轉成 SoFiUSD，接著在 App 買幣或轉往受支援的外部錢包。保障改變的分界在轉換，不必等到資產離開 App。因為 SOFID 使用條款明確寫出：SOFID 不屬銀行存款，也沒有 FDIC 或 SIPC 保險；單純持有 SOFID 本身不會獲得利息或收益。
1:1 說明的是轉換比例，不能把存款保險也一併帶過去。SoFi 的 SOFID 風險揭露另外說明：即使部分準備資產放在銀行帳戶，代幣持有人也沒有因此取得穿透式存保。意思是，準備資產即使存於受保銀行，該存款的保險也不會延伸到 SOFID 持有人。
沿著資金用途看，可以把差異記成兩段：留在 SOFIE 時，核對浮動存款利率與存保額度；轉成 SOFID 後，改看支付、贖回及移轉條件。
外部轉帳之前，先問誰能把 SOFID 換回美元
依 SOFID 條款的直接發行與贖回規定，能直接向發行方取得或贖回 SOFID 的，限於獲准並另有協議的 SoFi 客戶。準備轉出的會員，須先確認自己是否符合這項資格，不能只憑 SoFi Crypto 會員身分認定已取得直接贖回權利。收款人則須另查自己是否獲准、是否有相關協議；收到鏈上轉帳不會把轉出者的直接贖回資格一併帶過來。若打算經接收平台換回美元，還要查清平台是否支援 SOFID 及其出金方式。尚未確認的資格與管道，先視為未知。
風險揭露也指出，SOFID 的次級市場價格可能偏離 1 美元；贖回可能受暫停、延遲或限制。鏈上交易通常無法撤銷，錯誤地址或不相容網路可能造成永久損失。因此，實際移轉前先核對雙方支援的代幣與網路，再小額測試；不要從「24/7」推論每次都能即時、無條件換回美元。
接著閱讀
左右滑動查看更多推薦