IBKR 資金來源證明怎麼準備？SOW、SOF 與文件對照表（2026）

收到 IBKR 資金來源證明補件要求，先別只交一張餘額截圖。把通知要問的事分開：你的財富如何累積、這次入金的錢由什麼活動產生，以及文件能否把來源、日期、金額與本人帳戶連起來。本文用官方詞彙、Financial Profile 指南與公開表單，帶你完成一份可逐頁追查的備證表。

開始前，先找齊補件通知原文，以及現有的薪資、交易或繼承文件。這次的完成標準是：每個來源都有文件位置，有缺口也知道要向誰補取。公開表單是準備線索，不能替個別案件決定收件規格或核准結果。

先把補件通知抄成一張任務單

自行從 IBKR 官方網站登入原帳戶，找到要求補件的通知或任務。先記下要求原文、案件或任務編號、截止日、涵蓋期間、文件種類及指定提交入口。若通知只寫「提供來源證明」，就把期間與文件規格列為待確認，不要自行套用別人的三個月、五年或十年。

若通知的適用範圍或文件抬頭有疑問，再核對自己的簽約法人，帶著名稱向 IBKR 確認本案應使用哪份文件。已有報表功能的人，可依官方帳戶確認信指南，在 Performance & Reports → Other Reports → Supplemental 選取 Account Confirmation Letter with Customer Agreement，產生含協議的確認信查看簽約方；申請中的人則查原申請協議或詢問 IBKR。

如果卡住的是申請狀態、身分或地址文件，先配合IBKR 開戶審核與補件排解處理。本篇接下來只解決來源文件如何對照。

SOW 與 SOF：財富形成和入金來源要能接上

IBKR 的申請要求詞彙表將 Source of Wealth（SOW，財富來源）定義為整體財務狀況或淨資產的來源；Source of Funds（SOF，資金來源）則是產生帳戶入金資金的活動。用白話說，前者問「財富怎麼累積」，後者問「拿來入金的這筆錢怎麼來」。

例如，你多年靠受僱薪資儲蓄，後來拿一部分買股票，再出售股票準備入金。整理時可以分別記錄薪資累積、投資持有與出售、款項入銀行、最後匯往 IBKR。哪一段需要補證，應回到通知的問題確認；「從我的銀行匯出」交代了路徑，仍要說明銀行裡的錢從哪項活動產生。

餘額畫面可以幫你找帳戶和日期，但如果畫面只有期末金額，就還沒回答雇主、出售標的或遺產移轉的資訊。先找能描述來源活動的文件，再找對應的收款紀錄，兩者分開編號。

IBKR 資金來源證明：先核對 Financial Profile 的來源與比例

Financial Profile 官方指南列出的入口是右上角使用者選單 → Settings → Account Profile → Financial Profile。這裡可修改收入與淨資產、財富來源、投資目標與交易用途，以及投資經驗。先讀目前資料，只有事實有變動或原來填錯，才如實更正。

1. 在 Source of Wealth 區段，指南描述以「＋」新增來源，並註明該來源是否用於帳戶入金。
2. 依畫面填寫該來源將用於帳戶出資的比例及說明，多個真實來源分開新增。這是 Financial Profile 指南描述的操作；備證時保留你實際看到的欄名與說明。
3. 需要變更時，依指南按 Continue，核對更新內容後再按 Continue；有錯就用 Back 返回修正。把更新內容與來源文件一起核對，不為了湊比例而改寫事實。

公開來源表單的比例則要另看：其欄名是「Percentage of IBKR Account Balance Funded by SOW」，指帳戶餘額由各來源出資的比例，要求合計為 100%。不要直接拿它替 Financial Profile 的未來出資欄位決定計算口徑，也不要改填整體淨資產配置；通知未交代時，先列為待確認。

如果你的畫面與指南的「＋」不同，先確認是否已在 Financial Profile，以及目前帳戶能否修改該區段，再詢問 IBKR。不要為了對上教學畫面而多建一個來源。投資目標與交易用途也要另行核對，不能把「想買美股」當成資金從何而來的回答。

用薪資、投資出售、繼承建立文件對照表

IBKR 的公開 Source of Wealth and Source of Funds Form把「應說明的資訊」和「佐證文件」分列；文件欄標為從列示選項中擇一。下面依該表整理三種來源，再加上本文建議的追查欄位。這些選項不保證適用你的補件通知；通知若另指定文件，就先釐清差異。

薪資：雇主、年薪與實際入帳對照

表單要填雇主名稱與地址、年薪、業務性質；文件例子為薪資單、顯示薪資或獎金入帳的銀行對帳單，或印有雇主抬頭的薪資／獎金確認函。準備時，建議把雇主名稱、文件期間和對應入帳日期寫在同一筆紀錄。年薪是年度數字，某月實收是另一個口徑；若因扣款、獎金或期間不同而有差額，另註原因，不把兩個數字硬改成一樣。

投資出售：收到多少款，不等於賺了多少錢

表單的 Market Trading Profits / Sale of Investment 要填投資描述、持有多久、收到款項的日期及總額；文件例子為投資／儲蓄證明、顯示收款的銀行對帳單，或會計師抬頭確認函。另建一欄指向出售或交易紀錄，方便說明標的與款項的關係；這是本文建議的補充索引，不是宣稱表單把所有券商成交單都列為合格文件。

假設投資本金為 US$18,000，出售後收到 US$20,000，先忽略費用與稅。收款總額是 US$20,000，兩者差額 US$2,000 才是這個假設中的獲利；不要把收款全額都寫成交易獲利。若其後換幣或轉往銀行，另外記下原幣、換匯及轉帳紀錄，保留各段原始金額。

繼承：把移轉日期、關係與法律文件接起來

表單列出被繼承人姓名、死亡日期、移轉日期、與客戶的關係、律師資料及收受總額；佐證例子包括附遺囑的遺產認證文件、遺囑，或律師抬頭確認函。台灣文件如何對應這些英文類別，是否需要翻譯或其他驗證，應拿具體文件名稱向 IBKR 問清楚，不自行把某張稅務或銀行文件當作必然等同。

若資金其實是生前贈與，就按贈與說明，不要因為都來自家人便填成繼承。公開表單將 Gift 與 Inheritance 分開；贈與欄還涉及贈與人、關係、金額、日期、贈與原因與贈與人的財富來源資訊。先寫清楚真正發生的事，再確認該備哪一類文件。

逐筆填備證表，缺哪一段就補哪一段

下面是 AlphaLab 的備證工作表，不是 IBKR 指定表格。先替同一筆錢走過的路徑編一個「資金鏈編號」，再替鏈上的各項來源活動分別建紀錄；同一來源有多筆收款時，分筆列日期和金額。各筆紀錄共用資金鏈編號，並互填前後活動編號。附件以檔名與頁碼對應，原始文件另外保存，索引上不要自行改掉文件中的姓名或數字。

資金鏈編號／本筆來源活動編號／真實來源類別：
前一筆／後一筆活動編號：
財富如何累積（SOW）：
入金資金由何活動產生（SOF）：
是否用於 IBKR 入金：
比例要求出處／實際欄名（畫面或通知原文）：
比例計算口徑／對應金額與期間：
依該口徑填寫的比例（未確認先記待確認）：
活動日期／文件涵蓋期間：
收款日期／原幣金額：
文件持有人姓名／原出資或付款方：
來源活動文件：檔名、頁碼、對應欄位
收款與轉帳文件：檔名、頁碼、對應交易
換幣或費用差額：原始數字及說明
本次通知要求／尚未符合的項目：
缺件向誰補取／待向 IBKR 確認的問題：
提交日期／案件編號／提交結果原文：

沿用前面的「薪資儲蓄 → 買股票 → 出售 → 銀行 → IBKR」假設，可像下面共用 L01 編號。方括號都是待填占位；這是附件索引示範，不替你決定官方來源分類或比例。

資金鏈 L01；持有人：［本人姓名］
L01-A 薪資累積（SOW）：［雇主名稱］、［期間］
  附件 A：［薪資文件檔名／頁碼］
  附件 B：［薪資入帳檔名／頁碼、日期、原幣金額］
L01-B 買入及持有投資：承接 L01-A
  附件 C：［買入／持有紀錄檔名／頁碼、日期、金額］
L01-C 出售投資（本次 SOF 活動）：承接 L01-B
  附件 D：［出售紀錄檔名／頁碼、日期、收款總額］
L01-D 銀行收款並匯往 IBKR：承接 L01-C
  附件 E：［銀行入帳及匯出檔名／頁碼、日期、原幣金額］
各段金額差異／尚缺附件：［逐段填寫］
比例要求出處、欄名及計算口徑：［未確認則待確認］

L01-A 用來說明早期財富如何形成，L01-C 說明這次入金資金由出售活動產生，L01-B 與 L01-D 則把中間投資及金流接上。四段都指向同一資金鏈，不能把薪資、出售收款與銀行轉入金額加總成三份新增資金。

例如你已找到出售投資的明細，卻找不到對應銀行收款，就把那筆標為「待補銀行入帳」，回原銀行補取指定期間的紀錄。只有目前餘額時，就先找來源活動的證明。若同一筆錢曾在自己的帳戶間移轉，索引可以列出各段路徑，但不要把每次轉入都重算成新增收入。

核對時依序看姓名、期間、幣別、金額和路徑：英文拼名不同，先記下差異並確認需要什麼連結文件；文件期間少了一段，就標出缺口；兩段金額不同，先找換匯、費用或部分轉出的紀錄。需要整理 IBKR 本身的現金紀錄，可配合YTD 報表與 Flex 現金明細核對；匯往券商的最後一段則參考IBKR 入金紀錄與匯款流程。

期間不清楚就先問，提交後留存每次回覆

這次讀到的詞彙表、Financial Profile 指南與來源表單，沒有為所有 SOW／SOF 個案訂出同一個回溯年限；因此這份清單不能回答你的帳戶一定要交幾年。可以沿原案件詢問：「本案需要證明整體財富累積，還是某筆入金？請確認起訖日期、可接受文件、語言與翻譯要求，以及原始文件可否遮蔽部分帳號。」把未取得答案的項目留在表內。

依個別通知指定的入口提交來源資料，送出前確認每頁文字清楚可讀。若找不到入口或通知與帳內任務不符，先登入原帳戶，循官方客服管道詢問本案提交位置；該頁 Upload/Post 說明主要適用身分與地址文件。不要把整包私人財務文件送到公開留言區或陌生私訊。

保存送出的檔名、頁數、提交日期、案件編號與結果原文。若再收到要求，就在同一份表增加「還缺哪個來源、哪段期間、哪個欄位」。成功送出只能記成已提交；要記為審查完成，須有對應結果。現在先挑出準備入金的一個來源，填完它的活動、收款與附件位置，再處理下一個。